IRP와 개인연금저축으로 차이점과 연말정산 세액공제 받는 팁

IRP와 개인연금저축으로 차이점과 연말정산 세액공제 받는 팁

일반적으로 개인연금과 개인연금저축은 동일한 의미입니다. 최근 20년 뒤면 국민연금이 고갈된다는 뉴스가 많이 나오고 있을 정도로 국민연금은 위태롭고 어려운 상황입니다. 그래서 국민연금만으로 노후를 준비해야하는 것은 실제로 불가능하기 때문에 개인연금저축을 적극 활용해야 합니다. 연금은 국가에서 보장하는 국민연금, 기업에서 보장하는 퇴직연금, 개인이 보장 및 관리하는 개인연금 3가지가 있습니다.

연금예금 이전 가능한 상품

개인연금의 종류에 따라서 이전이 가능한 상품들이 있고, 불가능한 상품들이 있습니다. 먼저 세제적격과 세제비적격 상품으로 분할되게 됩니다. 세제적격 상품들은 세제혜택을 받고 있어서 서로 변경이 가능합니다. 연금저축보험을 가입하고 있던사람이 연금저축펀드로 이동할 수 있는것입니다. 세제혜택을 받았던걸 토해내지 않고 그대로 이전이 가능하게 됩니다. 세제비적격 상품으로는 연금보험, 변액보험이 있습니다. 세제비적격은 세제혜택을 받지 않았기 때문에 해지를 하거나 환급을 받을때에 별도의 세액공제를 받은것이 없기때문에 토해낼 세금도 없습니다.

연말정산을 받는 직장인이라면 세제적격 상품으로 가입하시는게 유리하다고 할 수 있습니다.

연금저축과 IRP의 차이점

위와 같은 차이점이 있으니 개인의 투자성향,나이에 맞게 선택하여 운영하시면 좋을 것 같습니다.

연금저축은 세액공제한도에서는 400만 원과 IRP는 700만 원으로 IRP가 유리합니다. IRP는 중도상환이 불가능하지만 연금저축은 해지가 가능합니다.

연금저축이 해지가 가능하다고 하지만 55세 이전에 해지 시 16.5의 세금이 붙으므로 해지하면 오히려 손해입니다. 또한 ETF의 매매수수료0.14로 보시면 IRP가 무료이지만, 연금저축은 수수료가 있습니다.

IRP의 경우 안전자산을 30 보유해야하는 의무가 있으나 연금저축펀드는 없습니다. 계좌관리수수료는 현재 IRP도 비대면 개설 시에는 삼성증권 등으로부터 무료가 점점 늘어가고 있으므로 두 개다. 무료라고 보는 것이 맞습니다.

연금저축도 연금

세금을 공제받고, 투자 수익금에 대해서도 바로 세금을 내지 않아도 되지 않는 장점 때문에 개인연금저축을 이용하기도 합니다. 하지만 연금저축도 노후를 준비하기 위한 연금이기 때문에 일반 예금통장처럼 고민하고 많은 금액을 입금해 두면, 급히 목돈이 필요하더라도 당장 그 돈을 쓰기 어렵습니다. 따라서 현실 노후자금으로 이용할 돈을 넣어두셔야 계획적으로 이용할 수 있습니다. 만약 연금 저축에 납입한 금액을 연금 수령 기간이 아닌 시기에 인출하게 된다면 여태까지 환급받은 세금을 도로 납부 해야만 합니다.

개인연금 예금 수령 조건55세 이상연금 예금 가입 후 5년일정 비율로 분할 수령 따라서, 위 기준에 충족하지 못한 채로 인출을 하게 된다면 기존에 인출한 금액에 대하여 그 외 소득세 16.5를 납부해야 합니다.

개인연금예금 소득공제 및 세액공제

개인연금은 앞에서 설명 드린 것처럼 국가에서 개인 자체적으로 노후준비를 독려하여 우리나라 노인 빈곤율 이슈를 해결하기 위해 만든 제도로 개인연금 운용 금액에 대하여 소득공제, 세액공제를 받을 수 있습니다. 개인연금이나 개인연금저축을 검색해 보시면 연관 검색어로 개인연금 소득공제, 개인연금예금 소득공제가 나올 만큼 개인연금저축이 소득공제 연금제도로 알고 계신 분이 많은 것 같습니다. 하지만 개인연금저축은 소득공제가 아니 세액공제 연금제도입니다.

개인연금, 개인연금예금 세액공제 소득공제 아님 본인의 소득에 따라 약간 상이할 수 있지만 일반적으로 세액공제가 직접적으로 소득세를 감소시켜 주기 때문에 연말정산 시 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 개인연금저축은 세액공제는 종합소득에 따라 공제비율과 공제한도 금액이 상이합니다.

자주 묻는 질문