퇴직연금 디폴트옵션 IRP, DC형 의무지정 핵심포인트 알아보기

퇴직연금 디폴트옵션 IRP, DC형 의무지정 핵심포인트 알아보기

소속회사에서 퇴직연금 사전지정운용제도를 도입하지 않은 상태라면 퇴직연금의 수익률이 낮아질 수 있습니다. 2023년 7월 12일부터 퇴직연금 사전지정운용제도가 시행되도록 법령이 개정되었습니다. 개정 전에는 원리금보장상품정기예금, 이율보증형 보험 만기 시 동일상품으로 자동 예치가 되었지만, 개정 후에는 자동 재예치가 금지됩니다. 소속 사업장이 사전지정운용제도를 도입하지 않고 있다면, 여러분의 퇴직연금도 자동으로 사전지정운용상품이 선정되지 않습니다.

DCIRP형만 신청가능하며 DB형은 회사에 유형 변경을 요청해야 하며 안될 경우 IRP계좌를 개설하는 방법을 선택해야 합니다. 퇴직연금의 평균 수익률은 2가 되지 않아 물가상승률과 놓고 본다면 마이너스 수익이 발생하지만 디폴트 옵션을 적용하면 투자를 통해 68의 수익률을 얻을 수 있습니다.

퇴직할 때, IRP 계좌가 반드시 필요합니다.

재테크에 관심이 없는 분이라도 IRP 계좌를 만들어야만 하는 순간이 옵니다. 바로 1년 이상 근무한 회사를 퇴사할 때입니다. 회사에서 가입된 퇴직연금은 DC형이건, DB 형이건 공식적으로는 내 통장 아닙니다. 때문에, 회사를 나올 때는 퇴직금을 내 계좌로 이전할 필요가 있고, 일반 계좌가 아닌 개인형 퇴직연금 IRP 계좌가 그 대상이 됩니다. 이곳에서 말하는 퇴사는 만기 퇴직, 명예퇴직, 희망퇴직, 권고사직, 이직 등 현재 다니는 회사를 그만두어야 하는 모든 경우에 해당합니다.

퇴사가 임박했을 때 IRP 계좌를 만들어도 되지만, 여유가 있을 때 미리 만들어 두는 것도 좋습니다. 앞서 이야기드린 절세 효과를 이용할 수도 있으니 말이죠. 여담이지만, 이직을 자주 하고, 퇴직금을 중도인출하지 않고 있다면, 하나의 IRP로 퇴직금을 모두 관리해도 단점은 없습니다.

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자에만 적용

퇴직연금 제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형 퇴직연금IRP으로 나누어지는데, 디폴트옵션은 이중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다.

따라서, DC 혹은 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 운용지시를 하기 까다로운 상황 등에 미리 대비하시기 바랍니다.

i 퇴직연금을 어떠한 방식으로 운영할 것인가

개인형 퇴직연금 IRP 계좌는 대부분의 금융사에서 만들 수 있습니다. 하지만, 금융사별로 IRP에서 운영할 수 있는 투자처가 다릅니다. 간단하게 예를 들자면, 미래에셋대우 IRP 계좌에서는 ETF 투자가 가능합니다. 일반적인 펀드나 적금 상품도 가입할 수 있습니다. 하지만, 일반 은행들의 경우 IRP에서 ETF 투자는 불가능합니다. 개선될 수도 있음 제 경우, 이전 회사에서 우리은행 퇴직연금을 활용하고 있었기 때문에 공격적으로 운영할 때는 펀드를 매수할 수밖에 없었습니다.

지금의 회사는 미래에셋 퇴직연금을 활용하고 있어, ETF와 적금성 상품을 분배해서 운영하고 있습니다.

디폴트 옵션 비교

자산순위별 시중 5대 은행 디폴트 옵션 알아보기 디폴트옵션은 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 나눠 볼 수 있습니다. 금융상품 퇴직연금IRP 상품변경 디폴트옵션 선정 퇴직연금 퇴직연금상품 사전지정운용방법디폴트옵션 퇴직연금개인 적립금 운용 사전지정운용방법 등록변경 초 저 위험은 수익률 1로 정기예금에 해당하므로 큰 의미가 없습니다. 하지만 원리금이 보장되고 높은 이율을 보장하는 상품도 제공되기도 하므로 조회해보고 가입하면 좋습니다.

저위험부터는 과거 퇴직연금의 수익률보다. 높은 2%대 수익률을 얻을 수 있습니다. 안정되는 채권이나 ETF가 해당됩니다. 중위험과 고위험으로 넘어가게 되면 3 이상의 수익을 기대할 수 있습니다.

사전지정운용제도 개정 전과 후 퇴직연금 디폴트옵션

원금보장여부(안정성) 위험도(손실가능성) 수익률과 적립금액(수익성) 수수료(장기간 가입하는 만큼 중요) 예금자 보호 디폴트 옵션은 DCIRP형태에서 가입자가 별도 운용지시를 하지 않을 경우 미리 정해둔 방식으로 퇴직연금이 운용되는 것을 의미합니다. 이것은 퇴직연금 가입자가 퇴직연금에 관해 관심이나 시간을 갖기가 미흡한 경우나 소극적인 운용으로 낮은 수익률을 올리는 것을 방지하고자 만든 옵션입니다.

국민 노후 대비 역할 강화의 차원에서 미국이나 영국 호주에서도 도입하고 있는 방식입니다. 다른 운용지시가 없습니다.면 기본적으로 디폴트 옵션으로 변경됩니다. 그러나 과거 가입자는 자동운용상품이 적용되지 않아 꼭 다른 운용지시를 선정해야 하며 운용지시를 하지 않을 경우 대기성 자금으로 운용되게 됩니다.

자주 묻는 질문