2023 연말정산 개인연금예금 약점 세액공제받는 법 한도 알아보기

2023 연말정산 개인연금예금 약점 세액공제받는 법 한도 알아보기

지난 시간에는 퇴직연금 DB, DC형에 관하여 알아보았습니다. 이번에는 연말정산 세액공제와도 관련된IRP개인형 퇴직연금와 개인연금 예금 펀드에 관하여 함께 알아보겠습니다. 1. 국민연금 국가주도 최소한의 생존보장2. 퇴직연금 기업주도 안정되는 은퇴보장3. 개인연금 개인주도 유쾌한 노후보장 IRP는 퇴직연금에 속하지만개인연금 저축계좌와 납입한도가 맞물려 있으며연말정산 세액공제와도 밀접한 관련이 있으므로같이 살펴보겠습니다. 본론에 들어가기에 앞서연금저축펀드와 IRP의 차이점을표로 간단히 정리해 보았습니다.

연금저축펀드 혹은 IRP에 가입하는 이유 두 가지 크게 두 가지 이유로가입을 하셨으리라 봅니다. 올해부터 세금공제 한도가 늘어남에 따라합계 900만 원까지 상향되어, 최대 148만 5천 원까지세금공제 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

사용액신용, 체크카드, 현금영수증 소득공제율

사용액 소득공제율은 결제수단과 사용처에 따라 다른데요. 연말정산 공제 항목의 대표 주자는 바로 신용카드 소득공제입니다. 신용카드는 물론 체크카드, 현금영수증 사용금액이 연간 총 급여액이 25 초과하였다면 일정 금액을 공제받을 수 있습니다. 신용카드 15, 체크카드나 현금영수증 발급분 30. 도서, 공연, 박물관 미술관에서 활용하는 금액에 대해서는 총 급여 7천만 원 이하 근로자에 대해서만 30 공제받습니다.

특히, 2023년 7월부터는 영화관람료에 대해서도 공제율 30 적용되며, 전통시장과 대중교통에서 사용한 금액의 공제율은 40인데, 대중대중교통 이용금에 대해서는 올해 말까지 80를 공제합니다. 병원 및 의원 치료비, 차를 위한 의약품 구입비, 건강검진료 등 가족의 의료비 지출액에 대해서도 15% 공제율로 세액공제를 받을 수 있습니다.

2 노후 대비

개인연금은 노후에 필요한 자금을 준비하는 데 도움을 줍니다. 맞습니다 연금은 노후를 대비하기 위한 목적으로 들게되는데요, 일반적으로 아는 국민연금 그리고 퇴사하면 받는 퇴직연금, 추가로 가입하는 개인연금 이렇게 나눠집니다. 개인연금에는 연금저축과 개인형 퇴직연금IRP이 있고요. 납입 시 세금공제 혜택이 있어서 절세의 효과 때문에 많게들선택합니다. 그뿐만 아니라 운용 수익도 좋아서 상품에 따라 다르지만 노후 대비를 위해 선택하기도 합니다.

리츠는 주식과 비슷하게 사람들의 투자금을 모아 오피스라던지 대형 부동산과 같은 자본에 투자하는 상품입니다. 해당 상품에서 만들어내는 수익은, 투자자들에게 배당금 형태로 배분 되어집니다. 리츠 상품의 수익을 배당 받게 될 시점에 15.4의 세금을 내야합니다 이는 연금예금 펀드로 투자했을 때 세금을 배당 시점에 가져오거나 혹은 아니면 돈을 인출할 때 낼 수 있습니다.

또한, 이 세금으로 내야할 돈을 다시 투자할 수 있다는 혜택이 있습니다.

전문가가 운용을 해도 세금 혜택을 받을 수 있다 기존에는 연금저축계좌를 전문가에게 위탁 운용하면, 세금혜택에 대한 부분이 애매했습니다. 하지만, 2023년부터 추후에는 동일한 상황이 오더라도 세금혜택을 받을 수 있습니다.

주택 차액 입금 제도

2023년에 실시된 주택 차액 입금 제도는 주택을 판 후, 그 차액금을 연금 계좌에 넣을 수 있도록 제도가 생겼습니다. 이 기회는 만 60세 이상의 부부가 주택을 팔고주택가격은 12억 이하, 더 저렴한 집으로 이사한 경우 적용됩니다. 최대 1억 원까지 연금 계좌에 넣을 수 있으며, 이를 통해 연금 자금을 늘릴 수 있습니다. 세금공제 납입한도 600만 원 900만 원으로 동일합니다.

세금공제 혜택 활용

연금 보험료 등 소득세금공제 확인서를 통해 지금까지 받은 세액공제를 확인하고, 아직 받지 않은 금액에 관하여 납입 전환을 지원하셔서 세금공제 혜택을 최대한 활용하시기 바랍니다. 국세청 홈택스나 가까운 세무서에서 상세 정보를 확인할 수 있습니다. 노후 준비는 누구에게나 중요합니다. 특히 안정적 노후를 위해 미리 준비하는 건 필수라고 생각합니다. 2023년에 세금공제 금액도 확대되었고 개인연금으로 추가 입금 할 수 있는 경우도 생겼잖아요. 개인연금저축과 세금공제 혜택을 잘 활용하면 재정 계획에 유리하실 겁니다.

노후 대비를 위한 개인연금저축과 세금공제 혜택 받아보시기 바랍니다.

자주 묻는 질문