50년 주담대, 주담대 계산기, 이자 상환 방법 정리

50년 주담대, 주담대 계산기, 이자 상환 방법 정리

무주택자 세대주의 주택전세자금 융자를 통한 주거안정과 복지를 지원해주는 제도인 버팀목 전세자금대출에 관하여 소개해드리려고 합니다. 버팀목전세자금대출 조건과 한도,금리, 신청방법에 관하여 자세하게 설명해드릴테니, 무주택자이고 전세를 계획중이시라면 꼭 링크를 통해 신청하시기 바랍니다. 대출 금리 연 1.8 2.4 대출 한도 대출 기간 2년4회 연장,최장 10년 이용 가능 근로자 및 서민, 무주택자 세대주를 한정으로 전세자금 대출을 통해 주거안정을 지원해주는 제도입니다.

DTI와 DSR 차이

이렇게 같은 대출이라고 할지라도 DTI와 DSR이 비율이 크게 차이가 납니다. 대조적으로 총부채 금액이 크게 잡히는 DSR이 힘든 조건인 거고요. 그래서 대출과 연관된 이야기를 하면 항상 DSR이 핵심 이슈로 부각이 되는 겁니다. 최근에도 역전세 문제 때문에 정부에서 한시적으로 DSR 규제를 풀어준다고 하니까 큰 이슈가 되고 있죠. 사실 역전세를 당한 임대인 아니면 전세금을 돌려받지 못할까 봐 걱정되는 임차인은 DSR 규제 완화를 찬성하고 반기겠지만, 반대로 가계 부채, 나라 부채가 늘어나는 것을 우려하는 분들이나 전세 금액 아니면 매매가가 더 떨어지기를 원하시는 분들은 이 DSR 규제 완화를 반대하겠죠. 그리고 기금 대출인 디딤돌 대출과 보금자리론이 왜 대출 규제로부터 대조적으로 자유로운지도 이해되시죠. 디딤돌 대출과 보금자리론은 DSR을 적용받지 않고 DTI만 적용받기 때문입니다.

DSR 총부채 원리금 상환 비율

이제 마지막으로 DSR로 넘어가 보겠습니다. 세 번째 DSR입니다. DSR은 Debt Service Ratio의 약자로 총부채 원리금 상환 비율이라고 부르는데요. 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 뜻합니다. DTI와 비교하면 이해하기 쉬운데요. DTI는 원금과 이자 합인 원리금은 오직 주택담보대출에만 적용하고 등등 부채는 이자만 고려했었죠. 하지만 DSR은 주택담보대출을 포함한 모든 대출에 관하여 원리금을 합산합니다.

즉 신용대출, 자동차 대출과 같은 대출에 대해서도 이자뿐만 아니라 원금을 합산하여 비율을 계산해야만 되는 거죠. 그래서 같은 대출이라고 할지라도 DTI 대비 DSR의 비율이 높게 계산되는 겁니다.

DSR과 신용등급

DSR은 대출금 상환 능력을 나타내는 지표 중 하나이기 때문에, 신용 등급에 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 DSR 값이 높을수록 대출금 상환 능력이 낮아지기 때문에, 신용 등급이 낮아질 수 있습니다. 예를 들어, 신용평가회사에서는 DSR 값이 높을수록 신용등급이 낮아질 수 있습니다. 또한, 대출금 상환 능력이 높아지면 DSR 값이 낮아지기 때문에, 대출금 상환 능력을 개선하여 DSR 값을 낮추는 것이 좋습니다.

DSR 계산

DSR 공식은 아파트담보대출 원리금 더하기 등등 다른 대출 원리금을 연 소득으로 나눈 값이 되겠습니다. 그럼 DTI와 어느정도로 차이가 나는지 가상 인물에 대한 DSR을 계산해 보겠습니다. 아파트담보대출 원리금은 앞서 계산했었죠. 1011만 8496원이었고요. 신용대출과 자동차 캐피털 대출에 대해서도 계산을 하고 원리금을 확인해 봤는데요. 신용대출은 월 56만 6137원으로 12개월, 1년으로 환산하면 12를 곱해서 총 679만 3644원이 되고, 자동차 캐피털은 월 39만 6024원으로 1년으로 환산하면 총 475만 2288원이네요. 따라서 DSR 공식에 대입해 보시면 1011만 8496원 더하기 679만 3644원 더하기 475만 2288원에다가 4000만 원을 나누면 약 54.16로 나오네요. DSR 60를 적용받는다고 가정했으니까 계산 결과는 약 54이므로 다행스럽게 주담대를 받을 수 있겠습니다.

DSR 계산방법

DSR 계산기 사용방법 사진 크게보기 DSR 계산기에 접속해주셨다면 스크롤을 조금 내려 사진과 같은 화면이 보이실텐데요. 본인의 연봉, 장해소득 반영 만 나이 그리고 매매가를 입력해주시면 DSR 적용하기 전의 대출금액과 자본금이 나타납니다. 그리고 화면에 DRS 표시가 퍼센티지로 나타나는데 이를 기준으로 조정하실 수 있습니다. 예를들어 연봉 3천만원에 나이 30살, 판매 가격 3억원에 관해 DSR 적용전에 최대 2억 4천만원의 주택담보대출이 가능하고 돈 6천만원이 필요합니다.는 계산이 나타납니다.

사진 크게보기 스크롤을 아래로 내려 아파트담보대출 아니면 신용대출 항목에 대출금액, 대출기간, 대출금리를 기입하면 DSR와 연상환금액 그리고 연이자가 나타납니다. DRS가 40를 초과한 경우 대출금액 아니면 대출기간을 조정하여 맟추실 수 있습니다. 대출금액은 작을 수록 DRS가 낮아지고 대출기간은 길수록 DRS가 낮아집니다.

자주 묻는 질문