퇴직금 계산 방법 및 퇴직연금 종류 특성 계산기

퇴직금 계산 방법 및 퇴직연금 종류 특성 계산기

1. 퇴직연금 디폴트옵션이란? 2. TDF생애주기펀드란? 3. 퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류 4. 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 TOP 10 퇴직연금 디폴트옵션이라는 22년 7월에 도입되었으며, 퇴직연금의 수익률을 제고하기 위한 제도입니다. 사전지정운용제도라고 불리며, 말 그대로 사전에 지정한 내용대로 퇴직연금을 운용하겠다는 의미입니다. 퇴직연금은 DB형과 DC형으로 나누어지는데 이중 DB형에는 디폴트옵션이 적용되지 않습니다. 퇴직연금 DB형은 위에 남겨놓은 포스팅에서 이야기하는 것처럼 확정급여형이라고 말하는데 큰 특징은 연금을 수령하는 수령자가 운용하는 것이 아닌 기업이 운영하기에 따로 투자와 연관된 부분을 생각하지 않아도 된다는 부분입니다.

생애주기펀드 TDF

퇴직연금 디폴트옵션을 설명하는 데 있어서 같이 설명이 필요한 용어입니다. 생애주기펀드란 근로자들의 은퇴시기에 맞추어 펀드매니저가 직접 주식과 채권의 비중을 조절하여 자산배분과 함께 주기적인 포트폴리오의 조정이 구성되며 운용되는 펀드입니다.

눈여겨볼 부분은 주식과 채권의 비중을 조절한다는 부분인데 은퇴시기가 많이 남은 젊은 연세 대에는 주식 등 위험자산의 비중을 올려서 적극적인 투자를 하면서 채권 등 안전자산의 비중을 낮추지만 은퇴시기가 가까워지면 주식의 비중을 줄이고 배당주, 국공채 등 안전자산 등의 비중을 올려서 안정적으로 운용하는 것이 특징입니다.

확정급여형 퇴직연금DB형

정의 확정급여형 퇴직연금DB형은 근로자가 퇴직 시 받게 될 급여액이 사전에 정해져 있는 퇴직연금제도입니다. 계산 방법 이 제도에서 퇴직금은 근로자의 평균 임금과 근무 기간을 기준으로 계산됩니다. 즉, 근로자가 퇴직하는 시점에서의 평균 임금과 근무 기간에 따라 퇴직금이 결정됩니다. 특징

근로자는 퇴직 시 예상할 수 있는 안정되는 급여를 받게 됩니다. 투자 위험은 사용자회사가 부담합니다.

퇴직금의 액수는 근로자의 최종 임금과 근무 연수에 의존합니다.

퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류

퇴직연금 디폴트옵션 상품을 정하기 위해서는 기준이 필요합니다. 이 기준이라는 것은 개인에 따라 달라지겠지만 가장 기본적으로 수익률을 그중 한 가지로 선택할 수 있습니다. 수익률 이외에도 해당 디폴트옵션에 구성되어 있는 포트폴리오의 종류에 따라서도 나눠질 수 있습니다. 밑의 표는 퇴직연금 디폴트옵션에 구성되는 유형들을 정리한 표입니다.

여기서 위에 설명한 생애주기펀드(TDF)가 포함되어 있었으나 퇴직연금 디폴트옵션에서 투자위험 등급(초저위험, 저위험, 중위험, 고위험)중 일반적으로 중위험 이상 상품에 포함되어 있습니다.

TDF는 우리의 은퇴시기에 맞추어 투자방향이 변화하는 상품이므로 유동적인 자금 흐름이 만들어질 수 있기에 좋은 혜택이 있는 상품이라고 생각합니다.

퇴직금의 종류

일반 퇴직금 이는 가장 일반적인 퇴직금 형태로, 근로자가 회사를 떠날 때 받는 급여입니다. 일반적으로 근로자의 재직 기간과 평균 임금을 기준으로 계산됩니다. 확정급여형 퇴직연금DB형 이는 회사가 근로자의 퇴직금을 미리 산정하여 지급하는 형태입니다. 근로자의 재직 기간과 평균 임금에 따라 정해진 금액을 지급받게 됩니다. 확정기여형 퇴직연금DC형 이 형태는 근로자의 퇴직금이 투자 성과에 따라 변동될 수 있는 방식입니다.

회사는 근로자의 계좌에 정해진 금액을 납입하며, 이 금액은 여러 금융상품에 투자되어 그 수익에 따라 퇴직금의 최종 금액이 결정됩니다.

퇴직연금 디폴트옵션 수익률 TOP 10 수수료

2023년 퇴직연금 디폴트옵션의 수익률은 아직 1년이 지나지 않았기에 수익률이 업데이트되지 않았으나 6개월간의 수익률은 알 수 있습니다. 일반적으로 퇴직연금은 은행, 자산운용사, 보험회사에서 가입할 수 있었으나 수익률과 관련해서는 은행, 보험사 상관없이 무관하게 상위에 고루 분포되어 있는 것을 알 수 있었습니다. 이를 통해 가입하는 곳은 개인의 취향에 맞게 선택할 수 있다고 생각합니다.

6개월간의 수익률 1위는 KB국민은행에서 운용하는 고위험포트폴리오1 상품이며, 수익률은 5.34로 일반적인 적금이나 예금의 이자율보다. 높은 것을 확인할 수 있습니다. 수수료의 경우 0.69입니다. 2위는 한국투자증권에서 운용하는 고위험 BF1 상품이며, 수익률은 4.85, 수수료는 0.58입니다.

자주 묻는 질문