연말정산 연금예금 소득공제 환급금 조회 시 청약 통장 세금감면 알아보기

연말정산 연금예금 소득공제 환급금 조회 시 청약 입출금 예금잔고 세금감면 알아보기

4층 연금 체계의 마지막 꽃인 연금저축으로 연말정산에 소득공제받는 방법과 혜택에 관련해서 소개합니다. 정확하게는 세금감면 혜택을 받는 것이고 매번 일정한 금액만 납입하면 요구하는 혜택을 고스란히 얻게 됩니다. 노후를 위한 자금 준비 외에도 매번 고정적인 수익이 발생하는 것이라서 투자 옵션 중 하나라고 보시면 됩니다. 2023년 5월 1일에 편집됨. 사적 연금 종류 중 하나인데, 과거에는 개인연금이라는 이름으로 나온 상품들이 있었다면 지금은 연금저축이라는 이름으로 나온 상품이 추가되어서 2가지를 고를 수 있게 되었습니다.

연금저축은 개인연금에서 업그레이드된 버전이라고 생각하면 쉬운데, 정부에서 세제혜택을 추가하고 계좌에서 인출만 하지 않으면 지속해서 과세 면제 혜택을 제공하는 것이 특징입니다.

장기아파트담보대출 이자상환액 소득공제 확대

주택가격 및 금리 상승에 따른 서민들의 주거비 부담을 덜기 위해 장기 주택저당 차입금 이자 상환액에 따른 소득공제도 대폭 확대됩니다. 지금까지는 대출 종류에 따라 300만원 1800만원 한도 내에서 소득공제를 받을 수 있었으나, 내년부터는 600만 원 2000만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

단, 소득공제를 받으려면 1가구 무주택 혹은 1주택 소유자만 가능하며, 소유주가 대출을 받았을 때에만 소득공제 혜택을 적용받을 수 있습니다.

대상은 공시지가 6억 원 이하의 주택이 대상이며, 소유권 이전 등기일로부터 3개월 내 받은 대출만 해당됩니다. 또한 기본적으로 세대주만 공제 대상이 될 수 있습니다.

세금감면 오해

물론 오해하면 안 되는 게, 이건 어디까지나 결정된 세금을 줄여주는 역할을 하기 때문에 실제로 자신이 뱉어내야 할 세금이 없으면 무용지물입니다. 예를 들어서 연말정산 때 전체적으로 계산된 결과가 나왔는데, 자신이 뱉어내야 할 세금이 50만 원이라고 해보자. 그리고 연금저축으로 얻을 수 있는 세금감면 금액이 90만 원이라고 해보자. 그러면 실제로 90만 원을 환급받는 게 아니라 세금 50만 원에 대해서만 차감이 되어서 실제로 내야 할 세금이 0원이 되는 것입니다.

90만 원 혜택을 온전히 받았다고 할 수 없습니다.. 그래서 자신이 권하는 것은 다른 항목으로 공제받으려고 아등바등하지 말고 연금예금 하나만 제대로 운영하라는 것입니다. 세금 신고할 때 34번 항목인 연금계좌세액공제가 바로 그 주인공입니다. 아래 이미지를 참고하기 바란다.

소득공제와 세액공제의 차이점

연금예금 소득공제 한도를 궁금해 하시는 분이 많습니다. 세부적으로 설명해 드리기 전에, 두 가지 용어를 살펴볼 텐데요. 그것은 바로 소득공제와 세액공제입니다. 소득공제는 소득에서 공제하고, 세액공제는 세액에서 공제해야하는 차이가 있습니다. 두 가지 모두 세금을 줄여 준다는 점은 동일하지만, 그 방식이 서로 다른 것인데요. 지금부터 하나씩 말씀드리겠습니다.

소득공제는 세율을 곱하기 전 소득요금에서 일정한 금액을 차감하는 방식입니다. 소득공제가 적용되면 세율이 낮아질 수 있는데요. 그 이유는 현행 소득세율이 누진 세율이기 때문입니다. 누진 세율은 소득 구간이 올라갈 수록 높은 세율이 연관된 구조인데요. 소득금액이 줄어들었을 때 세율 구간이 바뀌면 연관된 세율이 낮아질 수 있습니다. 세액공제는 세율을 곱한 후 산출된 세액에서 일정한 금액을 차감하는 방식입니다.

세율을 곱한 후의 금액에 공제를 적용하기 때문에 세율이 낮아질 수는 없지만, 최종적으로 결정되는 세금이 줄어듭니다.

상품 추천

개념을 알았으니 실제로 계좌를 개설해서 납입하는 단계를 거쳐야 합니다. 상품은 보험, 펀드 2가지 종류가 있습니다. 보험은 보험사에서 펀드는 증권사에서 취급을 하기 때문에 자신이 요구하는 금융기관을 선택해서 온라인으로 입출금 예금잔고 개설을 하면 됩니다. 정부에서 주는 세제혜택은 모두 동일한데, 보험의 경우 사망보험금을 제공하는 것이 기본 혜택으로 깔려있고, 적금처럼 매달 규칙적으로 돈을 납입하면서 작지만 안정되는 이자 수익을 얻을 수 있다는 혜택이 있습니다.

반면 펀드는 돈을 넣어도 되고 안 넣어도 되지만 납입한 것으로 주식이나 파생상품에 투자를 할 수 있어서 별도로 주식 계좌를 개설하지 않고 이것만 이용해도 된다는 혜택이 있습니다. 본인의 성향에 맞는 것을 선택하면 되겠습니다. 지금까지 연말정산 연금예금 소득공제 한도 및 혜택에 관련해서 알아보았습니다. 이외에도 생활비를 아끼고 목돈을 모으는 재테크 투자 방법에 관해 아래에 정리해 두었으니 참고하기 바란다.

자주 묻는 질문